以前までは、定年まで同じ会社で働き続ける人が少なくありませんでしたが、ここ最近は40代で仕事を辞める決断をする方が増えています。
40代で仕事を辞める際にポイントとなるのが、退職時に確保しておいた方がいい貯金額です。
結論から言いますと、再就職するまでの期間に多くの費用がかかるため、1円でも多く貯金をしておくのが無難です。
本記事では、40代で仕事を辞める場合の必要な貯金額を中心に、さまざまなケースで必要とされるコストなどを解説しています。
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セミリタイアとは？
セミリタイアは一定の資産を持った状態で早めに退職し、わずかな収入を稼ぎつつ生活するスタイルを指します。
今までのように日々仕事に追われる必要がなくなり、自分のペースで生活できる一方、仕事で得られる生きがいも手に入れたい場合におすすめなのがセミリタイアです。
近年、セミリタイアと似たようなライフスタイルにFIREがありますが、決定的な違いは収入を得るやり方です。
セミリタイアは仕事を通じて収入を得るのに対し、FIREは資産運用が中心となります。
FIREのスタイルを始めたものの、仕事を一切しないことに対する不安感が生じる人も珍しくなく、セミリタイアはFIREの弱点を十分に補えるやり方と言えるでしょう。
40代で仕事を辞めるために必要な貯金額
40代で仕事を辞めたい方にとって気になるのは、前もって確保しておきたい貯金額です。
本項目では、40代で仕事を辞めるために必要な貯金額についてまとめました。
夫婦の生活費の平均は年間約330万円
2人以上の世帯で毎月支出する消費支出はおおよそ28万円程度で、年間330万円とされています。
消費支出の中では食料にかけるお金が最も多く、消費支出の3分の1程度を占める状況です。
近年はコメの価格高騰など、食料にかけるお金がかかりやすく、現状の生活費は今後増えることも十分に考えられます。
年齢やライフステージの変化で生活費は変化
生活費は常に一定とは言い難く、年齢やライフステージの変化に合わせて上下するのが一般的です。
例えば、お子さんがいる世帯であればお子さんに対する教育費用も必要ですし、両親の介護が必要となれば介護費用もかかります。
加えて、自宅のリフォーム費用などさまざまな支出が想定されるため、ライフプランに合わせて生活費の見立てを立てていくことが求められるでしょう。
40歳で仕事を辞めるために必要な貯金額は一人5500万円程度
仮に40歳で仕事を辞める場合、必要とされる貯金額は1人あたり5500万円程度とされています。
おおよそ50年程度生きることを想定し、毎月10万円程度収入を得るとした場合に、夫婦で1億円以上、1人あたり5500万円程度が必要とされます。
あくまでも10万円程度の収入がある場合なので、毎月2万円程度だと1人あたり7500万円程度になる一方、15万円程度だと3700万円程度になります。
40代で仕事を辞めるメリット
40代になってから仕事を辞めることで、どんなメリットがあるのか、気になる方も多いのではないでしょうか。
まず最初に挙げられるのが「自由な時間」を得られることです。
40代は働き盛りの年齢であり、現場での仕事・中間管理職としての仕事など、色々な種類の仕事を行うようになります。
すると、日々仕事に追われやすく、自由な時間がどんどん少なくなるのが実情です。
仕事を辞めることで、自由な時間を得られるようになり、充実した日々を過ごしやすくなります。
自由な時間を得られるようになると、コミュニティに参加しやすくなり、「人間関係の向上」にもつながります。
収入こそある程度犠牲にするものの、その分、幸せな生活環境を手に入れやすくなるのです。
40代で仕事を辞めた後に必要な費用
40代で仕事を辞める際に知っておきたいのが、辞めた後に必要とされる費用です。
主な費用として以下のものが挙げられます。
- 年金や各種保険
- 自動車税
- 住民税
- 住居費や光熱費
- 消耗品や日用品、病気になったときの治療費など
本項目では、仕事を辞めた後に必要とされる費用についてまとめました。
年金や各種保険
40代で退職してからも、国民年金や健康保険などを払い続ける必要があります。
また民間の保険なども入れると、このカテゴリーだけで毎月必要な金額は数万円単位となってしまいます。
会社員として働いているときは年金や健康保険料の半分を企業が負担してくれていました。
しかし、仕事を辞めると企業の負担分を含めて個人が負担しなければならず、保険料の負担の大きさを痛感する人も少なくありません。
自動車税
自動車を所有する人は、自動車税の支払いもあります。
自動車税は車の重さや排気量などで変化し、毎年数万円程度かかります。
自動車税を少なくするため、環境性能の高い車などを購入し、ランニングコストを少しでも下げようとする人も少なくありません。
住民税
住民税は、会社を辞めた場合、年4回支払うタイミングがあります。
会社勤めの時は給与から天引きされる形で支払っていたため、住民税がおおむねいくらぐらいかかるのか、深くは認識していない方もいたはずです。
しかし、会社を辞めてからは自分で支払うことになるほか、年4回である分、1回1回の金額のインパクトが大きいため、住民税の支払いに憂鬱になってしまう人も多いです。
住居費や光熱費
生活する以上、避けては通れないのが住居費や光熱費などです。
住居費としては賃貸物件であれば毎月の家賃、一戸建てや分譲マンションであれば月々の生活ローンの支払いが該当します。
光熱費は水道やガス、電気などが該当するほか、近年の燃料代高騰に伴い、ガス代・電気代の高騰も目立ちます。
消耗品や日用品、病気になったときの治療費など
消耗品や日用品、治療費などもかかりやすくなります。
40代になると、体調を崩しやすくなる人も出始め、病気になる機会が増え始めます。
大病になって入院することになれば、差額ベッド代など色々な支出も想定されるため、まとまった貯金を作っておくことが大切です。
40代で仕事を辞めて受け取るお金
40代で仕事を辞めた場合には、2種類のお金を手にすることができます。
- 退職金
- 雇用保険の失業等給付
本項目では、40代で仕事を辞めて受け取れるお金についてまとめました。
退職金
まとまったお金を受け取れる可能性があるものとして、退職金が挙げられます。
退職金に関する決まりがある企業であれば、一定の金額を退職時に受け取ることが可能です。
ただ途中で辞めた場合にいくらか減額されるケースもあることから、前もって退職金に関する決まりについて見直しておくことをおすすめします。
雇用保険の失業等給付
当面の生活費のアテとして計算しておくべきなお金に、雇用保険の失業等給付があります。
少なくとも90日分の失業手当を受け取れるため、最低限の生活費用の確保が可能です。
以前は、自己都合による退職だと失業手当を受け取るのに2か月以上の時間を要していましたが、令和7年4月1日以降は給付制限期間が1カ月短縮されます。
また、令和7年4月1日以降にリスキリングによる教育訓練を受けた人は給付制限がなくなり、すぐに失業手当を受け取れるようになっています。
40代で仕事を辞めて再就職する時にかかるお金
40代で仕事を辞めて、しばらくしてから再就職を目指す際にもさまざまなコストがあります。
転職活動をする場合はかかる期間も考慮して計算していく必要があるでしょう。
- 交通費
- 交際費
- 服飾費
- 履歴書や郵送料などの雑費
本項目では、仕事を辞めてから再就職までにかかる費用についてまとめました。
交通費
再就職に向けてさまざまな企業に面接へ向かう際に必要となるのが交通費です。
1回1回の交通費は少額であっても、多くの企業へ足を運ぶ中でどんどん積み重なっていきます。
地方にお住まいの方であれば、新幹線などを使って東京や大阪などに向かうケースもあるため、交通費の存在は外せません。
交際費
再就職に向けて交際費もかかりやすくなっています。
例えば、人脈を広げるためにさまざまな人と食事に行ったり、交流会に参加したりする際に必要です。
納得のいく形で再就職を成就させるには、欠かせないコストと言えるでしょう。
服飾費
スーツなどの服飾費も再就職においては必要不可欠なものです。
40代以降になると、体型も変わりやすく、今まで着れたスーツが着れないということも起こり得ます。
再就職を目指すにあたり、心機一転スーツを新調したい場合に服飾費はかかります。
履歴書や郵送料などの雑費
面接に参加するにあたり、履歴書のお金や切手などの郵送料などの雑費も計算に入れておかなければなりません。
再就職を目指す際には、それに付随する費用が色々とかかるため、注意が必要です。
100円ショップで買えるものは100円ショップで購入するなど、切り詰められるものは切り詰めていく努力も大切です。
40代で仕事を辞めたいが貯金がない場合
40代で仕事を辞めたいと思う一方、「現状貯金がなくて辞めたくても辞められない…」と嘆いている方もいるはずです。
その場合は以下の選択肢が存在します。
- 転職先を決めてから仕事を辞める
- 副業をする
- 実家に戻って支出を抑える
本項目では、貯金がない場合にとれる行動を解説します。
転職先を決めてから仕事を辞める
最も現実的なやり方は、転職先を決めてから仕事を辞めることです。
このやり方であれば、無職になってしまう期間を最大限なくせるため、お金の心配がない形で転職が行えます。
転職先を探している時は負担がかかりやすいですが、お金の心配をなくせるのが大きなメリットです。
副業をする
副業を行うことで、経済的な負担を抑えることができます。
副業で一定の収入があれば、無理に急がなくても急場をしのぐことは大いに可能です。
再就職を果たせば、貯金に丸々回せるようになるため、より生活は楽になるでしょう。
実家に戻って支出を抑える
住居費なども支払えないようなケースでは、実家に戻って支出を抑える手もあります。
40代の場合、親御さんは60代以上のケースが多く、場合によっては70代、80代という方もいるはずです。
親の介護を想定しつつ、経済的な負担を抑える方法として実家に戻るのも策の1つと言えます。
まとめ
本記事では、40代で仕事を辞める場合の貯金額に関する話題を解説してきました。
最後に、今回ご紹介した内容をまとめていきます。
- 40代で仕事を辞めるためには、1人あたり数千万単位の貯金が必要
- 40代で仕事を辞めるメリットは自由な時間を得られること・人間関係の向上
- 40代で仕事を辞めてからは、色々と費用がかかってしまう
40代で仕事を辞める場合、前もって貯金を確保した状態にしてから辞めることをおすすめします。
特に家庭がある場合には、辞めてからの生活設計をしっかりと考えてからでも遅くありません。
その上で、人生をより楽しめる形に持っていくため、再就職先を慎重に選び、第二の人生を謳歌できるようにしていきましょう。
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